Actualizado: septiembre de 2026 · Autor: Alejandro. Plantilla gratuita para descargar y personalizar.

Llevar el presupuesto familiar mensual a mano o en la cabeza es la manera más rápida de perder el control del dinero: se te olvida un gasto, no sabes si vas holgado o apurado hasta final de mes, y las decisiones importantes (¿nos podemos permitir esa reforma? ¿aumentamos la hucha de vacaciones?) se toman a ciegas. Esta plantilla de presupuesto familiar mensual en Excel resuelve eso con una sola hoja: metes tus ingresos, defines cuánto quieres gastar en cada categoría y, según avanza el mes, apuntas lo que realmente gastas.

La plantilla calcula sola tres cosas que marcan la diferencia entre ir a ciegas y llevar el control: la diferencia entre lo presupuestado y lo gastado en cada categoría, el balance mensual (ingresos menos gastos) y el porcentaje de ahorro que te queda sobre lo que ingresas. Descárgala, ábrela en Excel o Google Sheets y en diez minutos tienes tu primer mes montado.

Para qué sirve y para quién es

Esta plantilla sirve para planificar el dinero antes de gastarlo y, después, comprobar si te has ajustado a lo previsto. No es solo un registro de gastos: es un presupuesto en el sentido estricto, porque primero decides cuánto vas a destinar a cada partida (vivienda, alimentación, transporte, ocio, ahorro…) y luego contrastas ese plan con la realidad.

Está pensada para familias y parejas que gestionan una economía doméstica compartida, pero funciona igual de bien para una persona que vive sola, para quien acaba de emanciparse y quiere aprender a manejar su nómina, o para quien tiene ingresos variables (autónomos, freelance) y necesita ver mes a mes en qué se le va el dinero.

Cómo usar la plantilla paso a paso

1. Anota tus ingresos del mes en la parte superior de la hoja: nómina, ingresos extra, ayudas o cualquier otra entrada de dinero.
2. Revisa la lista de categorías de gasto (vivienda, suministros, alimentación, transporte, seguros, ocio, ahorro, imprevistos…) y ajústala si te falta o te sobra alguna.
3. Rellena la columna Presupuesto de cada categoría con lo que quieres gastar como máximo, basándote en meses anteriores o en tus objetivos.
4. A lo largo del mes, ve anotando en la columna Gasto real lo que vas gastando de verdad en cada categoría, idealmente cada pocos días para no acumular tickets.
5. Deja que la plantilla calcule sola la columna Diferencia (presupuesto menos gasto real): si es positiva vas bien, si es negativa te has pasado.
6. Consulta el balance y el % de ahorro al final de la hoja para saber si el mes cierra en positivo y cuánto de tus ingresos estás reservando.
7. Al empezar el mes siguiente, duplica la hoja o límpiala y ajusta los presupuestos según lo que has aprendido del mes anterior.

Presupuesto vs gasto real por categoría

El corazón de la plantilla es la comparación categoría a categoría. Para cada partida ves tres números en la misma fila: lo que presupuestaste, lo que gastaste de verdad y la diferencia entre ambos. Así, en lugar de una sensación vaga de que este mes se ha gastado más de la cuenta, sabes exactamente en qué categoría se ha ido el dinero.

Con esta vista se detectan patrones que a ojo pasan desapercibidos: quizá el presupuesto de alimentación lleva tres meses quedándose corto (hay que subirlo, no es un fallo tuyo, es que la vida real cuesta más), o el ocio se dispara siempre que hay un puente. Puedes resaltar automáticamente las diferencias negativas con reglas de formato condicional en Excel para que salten a la vista en rojo sin que tengas que revisarlas una a una.

El balance y el % de ahorro: el número clave

Por debajo de las categorías, la plantilla calcula el balance del mes: la suma de todos tus ingresos menos la suma de todos tus gastos reales. Si el balance es positivo, ese dinero es el que puedes ahorrar, invertir o destinar a un objetivo; si es negativo, estás gastando más de lo que ingresas y toca revisar categorías.

Junto al balance, el % de ahorro te dice qué proporción de tus ingresos te queda libre: se calcula dividiendo el balance entre los ingresos totales y expresándolo en porcentaje. Es el número que de verdad importa a medio plazo, porque un balance de 200 € significa algo muy distinto si ingresas 1.500 € (13% de ahorro) que si ingresas 4.000 € (5%). Si quieres entender la fórmula con detalle, tienes la explicación paso a paso en cómo calcular un porcentaje en Excel.

Ventajas frente a apps o hacerlo a ojo

Las apps de finanzas personales prometen automatizar todo conectándose a tu banco, pero en la práctica añaden fricción: piden permisos bancarios, cobran por las funciones útiles, cambian de interfaz sin avisar y, sobre todo, no te dejan ver de un vistazo el presupuesto completo del mes sin pasar por varias pantallas.

Una plantilla en Excel tiene ventajas muy concretas: no depende de ningún servicio externo, no expone tus datos bancarios a terceros, la puedes adaptar por completo a tus categorías (nada de encajar tu vida en las categorías que decidió una app) y funciona igual de bien en Excel que en Google Sheets o LibreOffice. Además, todo el cálculo queda a la vista: si algo no cuadra, puedes revisar la fórmula en dos segundos, algo imposible en una app cerrada.

Frente a hacerlo a ojo o en la cabeza, la diferencia es todavía mayor: sin un registro estructurado es prácticamente imposible saber a fin de mes por qué el dinero no llegó, y es fácil repetir el mismo error mes tras mes porque no hay ningún dato que lo evidencie.

Trucos para cuadrar el presupuesto familiar (regla 50/30/20)

Si no sabes por dónde empezar a repartir tu presupuesto, la regla 50/30/20 es un punto de partida sencillo: el 50% de tus ingresos a necesidades básicas (vivienda, suministros, alimentación, transporte), el 30% a gastos personales y ocio, y el 20% a ahorro y objetivos financieros. No es una ley matemática, pero da una referencia realista si nunca has presupuestado antes.

Ajusta la regla a tu situación real

En ciudades caras, el 50% de necesidades básicas se queda corto casi siempre: no pasa nada por partir de un 60/25/15 e ir subiendo el % de ahorro según vayas reduciendo otras partidas. Revisa también los gastos anuales (seguros, matrícula, regalos) y divídelos entre doce para incluir una parte cada mes en el presupuesto: es el truco que más descuadres evita, porque esos gastos grandes puntuales son los que suelen desbaratar diciembre o septiembre.

Qué incluye la plantilla

Una hoja, Presupuesto: pones tus ingresos y, por cada categoría de gasto, tu presupuesto y lo que has gastado de verdad. La diferencia, el balance (ingresos menos gastos) y el porcentaje de ahorro se calculan solos, con las categorías que te pases marcadas en rojo.

Dudas frecuentes

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