Actualizado: septiembre de 2026 · Autor: Alejandro. Plantilla gratuita para descargar y personalizar.

Si estás a punto de pedir un préstamo o una hipoteca y quieres saber, mes a mes, cuánto vas a pagar y en qué se te va el dinero, esta plantilla de tabla de amortización de préstamo en Excel te lo muestra de un vistazo. Solo tienes que introducir tres datos (importe, TIN y plazo) en la hoja Préstamo y la plantilla calcula sola la cuota mensual, los totales del préstamo y una tabla completa con la cuota, los intereses, el capital amortizado y el capital pendiente de cada mes.

Es una herramienta de cálculo pensada para que entiendas de verdad cómo funciona tu préstamo antes de firmarlo, o para revisar uno que ya tienes en marcha. No sustituye la información oficial de tu banco ni un asesoramiento financiero: más abajo te explicamos exactamente qué calcula y qué queda fuera.

Qué es una tabla de amortización y para quién es

Una tabla de amortización de préstamo es el desglose mes a mes de cómo se devuelve una deuda: cuánto pagas cada mes, qué parte de esa cuota son intereses, qué parte es capital (lo que realmente reduce la deuda) y cuánto capital pendiente te queda después de cada pago. Es, en la práctica, el mapa completo del préstamo desde el primer mes hasta el último.

Esta plantilla está pensada para cualquiera que quiera ver ese mapa sin depender del simulador de la web del banco: alguien que va a pedir una hipoteca, un préstamo personal, un préstamo de coche o un crédito para un proyecto, y quiere saber de antemano cuánto pagará cada mes y cuánto le costará el préstamo en total antes de firmar nada. También sirve si ya tienes un préstamo activo y quieres comprobar cómo evoluciona el capital pendiente o simular qué pasaría si lo amortizases antes de tiempo.

Cómo usar la plantilla paso a paso

La plantilla tiene una hoja llamada Préstamo con tres datos de entrada; el resto se calcula automáticamente. Así se usa:

1. Abre la hoja Préstamo y localiza las tres celdas de entrada: importe del préstamo, TIN (tipo de interés nominal anual) y plazo en meses.
2. Introduce el importe que necesitas financiar, escribiendo solo el número, sin símbolos ni separadores de miles.
3. Escribe el TIN en tanto por ciento (por ejemplo, 6,5 para un 6,5% anual). Si tienes dudas sobre cómo introducir y calcular porcentajes en Excel, puedes repasarlo en esta guía sobre cómo calcular porcentajes en Excel.
4. Indica el plazo del préstamo en el número de meses que vas a pagarlo (si prefieres pensar en años, multiplícalos por 12 antes de escribir el dato).
5. Revisa la cuota mensual que se calcula automáticamente, junto con los totales del préstamo: total pagado, total de intereses y total de capital devuelto.
6. Baja hasta la tabla de amortización y comprueba, mes a mes, cuánto de esa cuota es interés, cuánto es capital y cuánto capital pendiente queda.
7. Si cambias cualquiera de los tres datos de entrada, toda la tabla se recalcula al instante, así que puedes probar distintos importes, tipos o plazos sin tocar ninguna fórmula.

Sistema francés: cuota fija; cómo se reparte entre intereses y capital

Esta plantilla calcula la cuota con el sistema de amortización francés, el que usan la inmensa mayoría de hipotecas y préstamos personales en España. Su característica principal es que la cuota mensual es siempre la misma de principio a fin (mientras el TIN no cambie), pero lo que varía cada mes es cómo se reparte esa cuota entre intereses y capital.

Al principio del préstamo, el capital pendiente es alto, así que la mayor parte de la cuota se destina a pagar intereses y solo una parte pequeña amortiza capital. Con el paso de los meses, como el capital pendiente baja, los intereses de cada cuota son cada vez menores y, como la cuota total no cambia, la parte que amortiza capital va creciendo. En los últimos meses ocurre justo lo contrario que al principio: casi toda la cuota es capital y apenas quedan intereses.

Este ejemplo corresponde a un préstamo de 10.000 € a un TIN del 6% a 24 meses, solo para que veas el patrón: la cuota se mantiene fija en 442,87 € pero los intereses bajan y el capital amortizado sube cada mes. Con tus propios datos, la plantilla genera la tabla completa hasta el último mes del préstamo.

Los intereses totales: lo que de verdad cuesta el préstamo (TIN vs TAE, breve)

La cuota mensual dice cuánto pagas cada mes, pero el dato que de verdad importa para saber cuánto te cuesta el préstamo es el total de intereses que acabas pagando durante toda su vida. La plantilla lo calcula sumando la columna de intereses de toda la tabla de amortización, y lo muestra junto al total pagado (cuota multiplicada por el número de meses) en la hoja Préstamo.

Es importante no confundir el TIN (tipo de interés nominal, el dato que usa la plantilla para calcular la cuota) con la TAE (tasa anual equivalente), que en la oferta real de un banco suele incluir además comisiones y otros gastos, por lo que casi siempre es más alta que el TIN. Esta plantilla trabaja solo con el TIN porque es el dato necesario para el cálculo matemático de la cuota; si quieres comparar el coste real entre dos ofertas, fíjate también en la TAE que te den por escrito, no solo en el TIN.

Ventajas de simularlo en Excel (comparar ofertas)

Montar la simulación en Excel, en lugar de fiarte solo del simulador de la web del banco, tiene ventajas prácticas: puedes ver todas las fórmulas y comprobar que el cálculo es correcto, puedes cambiar cualquier dato (importe, TIN o plazo) y ver el efecto inmediato en la cuota y en los intereses totales, y puedes guardar la simulación para consultarla más adelante sin depender de que la web del banco siga disponible.

También te sirve para hacer pruebas de sensibilidad: qué pasa si alargas el plazo dos años para bajar la cuota (pagarás más intereses en total), o qué pasa si reduces el plazo (subirá la cuota pero pagarás menos intereses). Verlo en una tabla, mes a mes, ayuda a decidir con datos y no solo con la cuota que te enseñan de entrada.

Errores frecuentes y qué no incluye la plantilla (comisiones, seguros)

El error más habitual es introducir el TIN mensual en lugar del TIN anual, lo que dispara la cuota calculada; revisa siempre que el dato que escribes coincide con lo que pide la celda. El segundo error típico es confundir plazo en años con plazo en meses: si la plantilla pide meses y escribes el número de años, el resultado no tendrá sentido. Por último, si copias y pegas datos desde otra hoja, comprueba que no arrastras un formato de texto que impida que Excel trate el número como número.

Usa siempre la tabla oficial que te entregue el banco como referencia final antes de firmar, y trata esta plantilla como lo que es: un simulador mecánico para entender y comparar préstamos con tus propios números.

De qué se compone

Una hoja de Préstamo con los datos de entrada (importe, TIN y plazo), la cuota y los totales calculados, y la tabla de amortización mes a mes (cuota, intereses, capital y pendiente), más una hoja de Instrucciones.

Preguntas y respuestas

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